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Le calcul des mensualités de prêt immobilier est un élément important pour déterminer le coût total du crédit. En effet, c’est ce montant qui va servir à payer les intérêts et le capital emprunté.
Il faut donc bien calculer son taux d’endettement et sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans la recherche d’un crédit immobilier. Pour vous aider, nous allons voir ensemble comment faire.
Quel est le montant du prêt que je peux obtenir ?
Vous pouvez obtenir un prêt immobilier à partir de 15 000 euros, mais la plupart des banques et établissements de crédit se fixent les limites suivantes :
- Pour une personne célibataire, le montant du prêt ne peut pas excéder 80 % de vos revenus.
Il est possible d’augmenter ce ratio jusqu’à un maximum de 100 % pour des investissements locatifs.
- Pour un couple, le montant du prêt immobilier peut aller jusqu’à 110 % de vos revenus.
Quel est le montant que je dois rembourser chaque mois ?
La mensualité est un montant à payer chaque mois pour rembourser le crédit immobilier. Elle dépend du montant de votre emprunt, de sa durée et des taux d’intérêt qui sont fixés par l’organisme prêteur. Afin de vous aider à calculer la mensualité que vous allez rembourser, nous avons mis en place un simulateur sur notre site internet.
Vous pouvez également demander conseil à une agence immobilière ou à un courtier en crédit immobilier pour vous faire accompagner dans cette étape importante du processus d’achat.
Quels sont les frais de dossier et de garantie ?
Pour pouvoir bénéficier d’un crédit immobilier, il est indispensable de constituer un dossier et de donner une garantie.
Le montant du prêt souscrit dépendra en grande partie des ressources financières de l’emprunteur et le taux d’intérêt appliqué sera souvent plus élevé pour les ménages aux revenus modestes que pour les ménages aux revenus importants. Cependant, il existe des cas où la banque peut accorder un crédit à un ménage dont les revenus ne sont pas très élevés, cela dépendra du montant emprunté et des conditions proposés par la banque. Avant toute chose, nous vous conseillons de faire une simulation afin de vérifier que votre projet est réalisable.
Vous pouvez ensuite demander à la banque dans quelles conditions elle pourrait accepter votre demande en fonction de votre situation personnelle.
Les frais liés au dossier bancaire sont calculés selon différentes variables : le type de prêt (crédit amortissable ou in fine), le montant total du prêt, la durée de remboursement… Pour obtenir plus d’informations sur ce sujet, nous vous conseillons d’aller sur le site internet du gouvernement : http://vosdroits. service-public. fr/particuliers/F2060. xhtml Les frais liés à la garantie servent principalement à couvrir les risques inhérents au crédit immobilier (impayés).
Ils varient en fonction des types de garanties qui existent (cautionneuse ou hypothèque).
Combien de temps durera mon prêt ?
Le calcul des mensualités est une étape importante de la recherche du meilleur crédit.
Il est nécessaire de prendre le temps d’analyser ses revenus et ses dépenses pour déterminer combien l’on peut consacrer à un prêt immobilier.
Le calcul des mensualités permet de savoir exactement ce que l’on doit rembourser chaque mois, et ainsi, éviter les mauvaises surprises. Cela permet également de contrôler sa situation financière, en sachant par exemple quel montant on peut emprunter en fonction des charges quotidiennes, et donc si l’on souhaite réaliser un projet qui demande un certain investissement comme par exemple acheter une voiture ou faire construire une maison.
Vous pouvez trouver ci-dessous la formule qui vous permettra d’estimer votre capacité d’endettement : = REVENUS MOYENS MOIS X 10 + DETTES MOIS X 12 / MONTANT DU PRÊT SOUHAITÉ
Puis-je renégocier mon prêt immobilier ?
Les taux d’intérêt ont atteint un niveau historiquement bas.
Les conditions de crédit sont donc très favorables aux emprunteurs, ce qui peut inciter certains à renégocier leur prêt immobilier. Pour cela, il faut bien analyser son contrat de prêt en prenant en compte les différentes garanties qu’il contient, et surtout bien vérifier que le montant du loyer payé correspond à votre capacité financière.
Votre banquier est tenu de vous informer des risques liés à la renégociation de votre crédit immobilier.
Il doit notamment vous signaler si une hausse des mensualités entraînerait un allongement de la durée du crédit ou une augmentation du coût total du crédit. Si tel est le cas, il ne sera pas forcément intéressant financièrement pour vous d’effectuer une renégociation de votre prêt immobilier.
Le meilleur moment pour procéder à une renégociation est celui où vous commencez à rembourser votre prêt par anticipation (voir pendant la phase d’amortissement). En effet, si le taux initialement proposé par votre banque était supérieur au marché actuel, alors les intérêts payés depuis la date initiale seront plus élevés que ceux que vous auriez payés aujourd’hui si vous aviez optez pour une autre offre concurrente. Ainsi, il est souvent plus intéressant de conserver son taux initial et d’envisager seulement l’allongement de sa durée afin d’obtenir un gain financier supplémentaire grâce au lissage des mensualités.
Quels sont les risques du prêt immobilier ?
Le prêt immobilier consiste à emprunter une somme d’argent en vue de financer l’achat d’un bien immobilier.
Le prêt hypothécaire est le type de crédit le plus courant, car il s’agit du seul pour lequel un bien immobilier peut être utilisé comme garantie.
Les autres types de crédit sont les crédits consommation et les crédits immobiliers professionnels.
Il existe différents types de prêts immobiliers :
- le prêt amortissable classique
- le prêt in fine
- le regroupement de crédits
Que se passe-t-il si je ne peux plus rembourser mon prêt ?
Dans la majorité des cas, le remboursement du prêt s’effectue sur une période de 25 ans. Si vous n’arrivez plus à faire face aux mensualités de votre crédit, il faut savoir que cela peut avoir des conséquences désastreuses sur votre situation financière et familiale.
Vous risquez alors de devoir vendre votre maison ou appartement pour régler les dettes restantes. Si vous ne parvenez pas à payer les intérêts ou l’assurance, vous risquez également d’avoir des problèmes avec la banque qui a accordé le prêt. Dans ce cas, il est possible que vous ne puissiez plus accéder au logement que vous louiez. Ce serait donc un coup dur pour votre famille si celle-ci dépendait de votre revenu pour son financement scolaire et sa formation professionnelle.
Comment puis-je obtenir un prêt immobilier ?
Le calcul des mensualités est primordial pour le succès d’un crédit immobilier.
Il faut savoir que toutes les banques ne proposent pas les mêmes offres de prêts immobiliers et qu’elles appliquent des taux différents en fonction de la somme empruntée, du capital restant dû et de la durée du prêt. Par ailleurs, plus la durée de votre emprunt est longue, plus le montant des intérêts à rembourser sera élevé. Pour déterminer la valeur d’une mensualité, prenez en compte le capital restant dû à l’institution financière qui vous accorde votre crédit immobilier. Prenez ensuite en compte l’intérêt que vous devrez payer ainsi que les frais annexes (frais de dossier par exemple). Plusieurs autres paramètres peuvent avoir une influence sur le montant total à rembourser chaque mois :
- Les pénalités
- Les assurances obligatoires
Le calcul des mensualités d’un prêt immobilier est un calcul complexe, mais qui peut être effectué simplement. Il faut tout d’abord déterminer le montant de la somme empruntée et ensuite le taux d’intérêt annuel. Ensuite, il faut savoir quel sera votre apport personnel. Le reste à vivre est le montant que vous allez pouvoir conserver après avoir payé les mensualités du crédit.